Stock de créditos de los bancos creció en US$ 200 millones a junio

AGUSTINA DE LOS REYES

La política de los bancos de impulsar el crédito generó en lo que va del año un aumento en el stock de préstamos a las empresas y familias de US$ 199 millones aunque el crecimiento se desaceleró.

Según cifras divulgadas ayer por el Banco Central, el stock de créditos otorgados por el total del sistema bancario aumentó en US$ 199 millones en la primera mitad del año, totalizando US$ 9.604 millones al cierre de junio. En igual lapso de 2011 el stock de créditos se había elevado en US$ 972 millones, lo que refleja la desaceleración.

En la comparación interanual, los préstamos otorgados a las familias y empresas aumentaron en US$ 1.229 millones, o lo que es igual, se incrementaron 14,7%, mostrando una desaceleración respecto al ritmo de crecimiento de los últimos meses. En mayo, los mismos habían aumentado 17,5% y en abril habían crecido 20,6%, en términos interanuales.

Cabe señalar el efecto financiero que pudo haber tenido la suba del tipo de cambio en la valuación de los créditos en pesos, ya que en relación a junio de 2011, el dólar subió 19,1%.

Del total de las instituciones que componen el sistema bancario, las pertenecientes al ámbito privado fueron las que más créditos concedieron en el primer semestre del año (US$ 188 millones), mientras que el Banco República (BROU) aumentó su stock de créditos en US$ 11 millones. El Banco Hipotecario es excluido del análisis ya que no presentó balance a la fecha.

Así, el total de los bancos privados contabilizaban el 64% del total de los préstamos a junio de este año, equivalente a US$ 6.147 millones y el BROU el restante 36% (US$ 3.457 millones). De las instituciones privadas, el banco con mayor participación en los créditos totales era el Santander (19%), seguido del BBVA (12%), el Itaú y Nuevo Banco Comercial (NBC) ambos con el 10% de los préstamos totales a junio.

El Nuevo Banco Comercial fue el que más elevó sus créditos en la primera mitad de 2012 en términos absolutos (US$ 43 millones), seguido del Santander (US$ 39 millones) y el HSBC (US$ 38 millones).

En términos relativos, la mayor suba se dio en Banque Heritage (50,5%), Banco Nación (20,5%) y Discount (7,8%). En contrapartida, tanto el Lloyds como el BBVA redujeron el stock de créditos en el período enero-junio.

Por su parte, el ratio de morosidad -créditos vencidos sobre créditos totales- aumentó levemente tanto para el BROU como para los privados en junio respecto a 2011. En el caso del BROU la morosidad paso de 1,20% en junio de 2011 a 1,84% en junio de este año, mientras que para los privados la morosidad se incrementó de 0,93% a 1,21% en el período analizado. En cuanto a la dolarización de los créditos -el porcentaje de créditos en dólares en el total- se mantuvo estable en 73% en el ámbito privado en junio respecto a igual mes de 2011, aunque aumentó de 37% a 44% para el BROU en igual lapso.

DEPÓSITOS. Los ahorros empresas y familias en los bancos sumaron US$ 21.885 millones a fin de junio, lo que representó un alza de 3,7% en el primer semestre del año (US$ 783 millones) o 9,3% (US$ 1.857 millones) en la comparación interanual de junio.

Las instituciones privadas incrementaron sus depósitos en US$ 404 millones en lo que va del año, siendo el Itaú el que mostró la mayor suba (US$ 196 millones) en términos absolutos. En menor medida le siguió el HSBC (+US$ 86 millones) y el Santander (+US$ 77 millones).

El República, que cuenta con el 41% de los depósitos totales del sistema bancario, verificó un alza de 4,1% de los mismos en el acumulado del año, lo que equivale a US$ 354 millones más. Así, a junio los ahorros del sector no financiero en el BROU sumaban US$ 9.052 millones, seguido en menor medida por el Santander (US$ 3.641 millones) y el Itaú ( US$ 2.288 millones). En términos relativos los bancos privados que más elevaron sus depósitos en la primera mitad de 2012 fueron Bandes (45,7%), Banque Heritage (27,4%) y Banco Nación (24,6%).

La dolarización de los depósitos en el ámbito privado se incrementó de 79,4% en junio de 2011 a 80,6% en junio de este año, mientras que para el BROU este ratio se redujo de 64,8% a 66,4% en igual período.

En tanto, los depósitos a la vista del sector no financiero en los bancos privados constituyeron el 87,2% del total a junio de 2012 mientras que en el BROU, los mismos significaron el 78,8% al cierre de dicho mes.

Los depósitos de no residentes en la plaza -que en su mayoría son de argentinos- crecieron 6,7% en el lo que va de 2012 hasta junio, totalizando US$ 3.362 millones. De esta forma, los ahorros de los no residentes en el sistema bancario eran el 15,4% de los depósitos totales al cierre de junio. El 88% de los mismos estaban colocados en los bancos privados y el restante 12% en el BROU.

LAS CIFRAS

21.885

Millones de dólares tenían ahorrados uruguayos y no residentes en las instituciones financieras a junio pasado.

404

Millones de dólares es en lo que se incrementaron los depósitos en los bancos privados y públicos en el primer semestre.

Negocio permitió ganancias

El negocio global de los bancos, sin considerar al Banco Hipotecario, fue positivo en el primer semestre del año en US$ 305 millones, según cifras del Banco Central.

El República fue el banco que más ganó en dicho período, con rentas por US$ 186 millones. En el sector privado las ganancias totalizaron US$ 119 millones, siendo el Itaú el que mostró las mayores ganancias (US$ 43 millones).

En segundo lugar le siguió el Santander (US$ 24 millones) y luego el BBVA, con rentas positivas por US$ 19 millones en la primera mitad de 2012. Bandes fue el único banco que perdió en el semestre.